Sous la loop : votre point immobilier mensuel — que s’est-il passé sur le marché immobilier au mois d’avril ?
Chaque mois, homeloop vous guide à travers les évolutions du marché immobilier, décortiquant les actualités les plus brûlantes pour vous tenir au fait des tendances et des nouveautés.
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Préparez-vous à plonger dans ces sujets captivants et à démêler les complexités du marché immobilier dans cette édition de Sous la loop – #7. ✨
Le taux d’usure se renouvelle
Pour rappel, le taux d’usure est un taux maximal légal au-delà duquel les établissements financiers ne peuvent pas accorder de prêts. Il est calculé par la Banque de France et varie en fonction du type de prêt ainsi que de sa durée. Son objectif est de protéger les emprunteurs en limitant les taux d’intérêt excessifs pratiqués par les prêteurs. En d’autres termes, le taux d’usure vise à garantir que les taux d’intérêt des prêts restent raisonnables et évitent aux emprunteurs de tomber dans une situation de surendettement.
Au cours de l’année précédente, le taux d’usure, habituellement recalculé tous les trimestres, était recalculé tous les mois. Cela s’est poursuivi jusqu’en janvier 2024. Depuis, il est à nouveau recalculé trimestriellement, prenant en compte le taux effectif moyen pratiqué au cours du trimestre précédent.
Pour le premier trimestre de cette année, il était fixé à 6,29%, depuis le 1ᵉʳ avril, le taux d’usure en vigueur pour le second trimestre de l’année est de 6,39% pour les prêts à taux fixe d’une durée de 20 ans et plus.
La baisse des taux se poursuit
Les dernières données montrent que les taux moyens des prêts immobiliers ont diminué, passant à 3,84 % à la mi-avril, avec une prévision à 3,90 % d’ici à la fin du mois. C’est une baisse significative par rapport au taux de 4,21 % enregistré en janvier. Cette baisse est largement due à la stabilité du taux auquel les banques se refinancent auprès de la Banque centrale européenne (BCE).
Cependant, même si les taux baissent, il semble peu probable que la BCE commence à réduire ses taux directeurs avant juin, selon les prévisions. Il est donc mis en évidence que les acteurs du marché restent prudents face aux évolutions des conditions monétaires.
Malgré cette baisse des taux, les emprunteurs continuent de rencontrer des difficultés. Leur capacité d’emprunt n’a que légèrement augmenté et les exigences en matière d’apport personnel ont tendance à augmenter. L’accès au crédit reste donc compliqué, malgré les efforts déployés pour relancer l’économie.
Dans ce contexte, les incertitudes économiques restent une préoccupation majeure, comme le souligne Crédit Logement. Ces incertitudes pèsent sur la confiance des consommateurs et des investisseurs, ce qui freine la reprise économique dans le secteur immobilier. Ainsi, bien que les taux d’intérêt baissent, il reste encore beaucoup à faire pour assurer une reprise complète et durable.
Ce qu’il faut aujourd’hui, c’est trouver un professionnel qui vous accompagne, afin de mener à bien votre projet. Chez Benedic, vous serez accueilli par des experts qualifiés pour vous conseiller tout au long de votre projet immobilier.
Qu’en est-il de la capacité d’emprunt des ménages ?
Ces derniers mois, le pouvoir d’achat des ménages français a été mis à rude épreuve, confronté à diverses pressions économiques. Bien que certains indicateurs aient montré une légère tendance à la baisse des prix, la réalité quotidienne demeure marquée par un coût de la vie élevé. Cette situation pèse lourdement sur les budgets des ménages, les contraignant à faire des choix et des ajustements financiers.
Dans ce contexte, de nombreux ménages aspirent à une baisse plus significative des prix, espérant ainsi alléger le fardeau financier qui pèse sur leurs épaules. Cependant, cette attente semble pour l’instant déçue, car la concrétisation d’une baisse plus marquée tarde à se matérialiser, laissant ainsi les ménages dans une situation d’incertitude financière persistante.
Malgré cette légère baisse des prix et la diminution des taux d’intérêt, l’accès au crédit immobilier reste un défi de taille pour bon nombre de foyers. En effet, la nécessité d’avoir un apport personnel pour obtenir un prêt immobilier constitue un obstacle majeur, limitant ainsi l’accès au marché immobilier pour de nombreux ménages.
Pour ceux qui parviennent à obtenir un financement, la réalité est parfois décevante. En effet, il n’est pas rare de constater que les montants accordés ne sont pas suffisants par rapport aux besoins et aux aspirations des ménages en termes de projet immobilier. Cette situation les contraint alors à revoir leurs critères à la baisse, compromettant ainsi leurs souhaits initiaux, ou à reporter leurs projets d’achat immobilier, dans l’attente de conditions plus favorables.
Ainsi, malgré les efforts déployés pour dynamiser le marché immobilier et faciliter l’accès à la propriété, de nombreux ménages demeurent confrontés à des difficultés financières dans la concrétisation de leurs projets immobiliers.
Zoom sur les prix
Le pays fait face à une grande hétérogénéité dans l’évolution des prix. En effet, les prix de l’immobilier continuent de baisser pour certaines régions, quand d’autres voient une légère augmentation apparaître.
La ville de Paris fait toujours face à une baisse de prix, puisqu’on note – 1,5% sur les trois derniers mois. Pour investir dans la capitale, vous débourserez aujourd’hui, 9 298 € du m2 en moyenne pour un appartement et 9 917 € du m2 en moyenne pour une maison. L’évolution des prix sur le marché parisien ces derniers n’a pas été de tout repos pour les professionnels de l’immobilier, mais lorsque l’on analyse le marché, on peut tout de même constater des éléments favorables, comme le retour des acheteurs.
Lorsqu’on se penche vers les prix dans le sud du pays, on verra que Toulouse en revanche a vu ses prix augmenter de 0,2 % sur le dernier mois. Pour investir à Toulouse, il vous faudra débourser en moyenne 3 424€ du m2 pour un appartement et 4 252€ du m2 pour une maison.
Est-ce que cette disparité va se poursuivre ? C’est la question que l’on pose, il faudra cependant attendre encore un peu, avant de pouvoir y répondre.
La question du mois : Faut-il acheter son futur logement ou vendre d’abord ?
C’est la question que beaucoup se posent, voilà ce qu’il faut retenir.
Si vous avez un coup de cœur pour un bien et que vous décidez d’acheter en premier, vous vous évitez le stress de devoir trouver vite un logement, ou encore celui de devoir trouver un logement temporaire et faire plusieurs déménagements à la suite.
En revanche, cela représente un risque financier puisque vous n’aurez pas forcément les fonds nécessaires, votre bien n’étant pas encore vendu. Il existe alors la solution du prêt-relai, mais cette solution a un coût relativement élevé. De plus, le prêt-relai est assez court (entre 6 mois et 2 ans), il vous faut donc vendre votre bien dans ce délai, pour pouvoir rembourser votre prêt.
Si vous faites le choix de vendre votre bien avant de chercher votre nouveau nid douillet, vous risque de faire face à une pression de devoir trouver rapidement un logement, ou devoir assumer les coûts d’un logement temporaire pour vous donner plus de temps.
En revanche, si vous vendez d’abord, vous savez exactement combien vous avez à dépenser pour votre prochain achat. Cela vous offre une certitude financière et évite le risque de vous retrouver avec deux prêts hypothécaires à rembourser en même temps.
De plus, vous avez moins de contraintes et de pression pour conclure la transaction rapidement, ce qui peut vous permettre de négocier des conditions plus avantageuses.
Enfin, il existe une autre solution pour avoir l’esprit tranquille : l’iBuying. Vous avez déjà eu le coup de cœur pour un bien et vous souhaitez vendre rapidement votre bien actuel pour éviter le prêt-relai ? Nous avons la solution. homeloop vous fait une offre d’achat ferme et définitive sous 48h, de quoi vous garantir une vente rapide et sans tracas !
